2025 기초노령연금, 금융재산 얼마까지 괜찮을까? 계산법 총정리

2025년 기초노령연금 수급자격 중 금융재산 기준은 어떻게 계산될까요? 2,000만 원 공제 후 환산 소득 적용이 핵심입니다. 전국 어디서든 동일하게 적용되며, 신청은 읍면동 주민센터 또는 복지로를 통해 상시 가능하고, 국민연금공단에서 심사 후 매월 25일 지급됩니다.

→ 기초노령연금 금융재산 계산법 완전정리 ←

“예금 조금 있는데, 연금 탈 수 있을까요?”

기초노령연금 상담 현장에서 가장 많이 나오는 질문입니다. “내 친구는 받는다는데 나는 왜 안 되는 거지?”, “우리 집은 차도 없고 월세인데…” 정답은 소득인정액 계산 방식, 그중에서도 금융재산의 반영 방법에 있습니다.

2025년 기준으로, 본인의 예·적금이나 보험 해약환급금 등 금융재산이 소득인정액에 어떤 식으로 반영되는지 정확히 아는 것이 첫걸음입니다. 이 글에서는 금융재산 계산 공식, 공제금액, 적용 사례까지 정리해드립니다.

대상 요건 (2025년 전국 기준)

• 연령: 만 65세 이상 (1959년 12월 31일 이전 출생자)
• 거주: 대한민국 국적 + 국내 거주자
• 소득인정액 기준
  • 단독가구: 월 213만 원 이하
  • 부부가구: 월 341.6만 원 이하

*소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

기초노령연금 금융재산 계산법

1) 소득인정액 구성

• 소득평가액: 근로소득, 연금소득, 사업소득 등
• 재산의 소득환산액: 일반재산 + 금융재산 + 자동차 등

2) 금융재산 포함 항목

포함	제외
예·적금, 주식, 펀드, 보험 해약환급금, CMA	국민연금 수령액, 실손보험금, 상조보험

3) 금융재산 공제

• 기본 공제액: 2,000만 원
• 예) 예금 2,800만 원 → 과세 대상 800만 원만 반영

4) 소득환산 공식

(금융재산 – 2,000만 원) × 0.04 ÷ 12 = 월 소득환산액

5) 계산 예시

• 예금 4,000만 원 → 2,000만 원 공제 → 2,000만 원 × 0.04 ÷ 12 = 6.6만 원
• 이 금액이 매월 소득인정액에 추가됨

기초노령연금 신청 방법

1. 만 65세 이상 여부 확인
2. 국내 거주 여부 확인
3. 재산·소득 관련 서류 준비
4. 읍면동 주민센터 또는 복지로(www.bokjiro.go.kr)에서 신청
5. 국민연금공단에서 소득인정액 심사
6. 결과 통보 후 매월 25일 연금 지급

*심사 소요기간: 평균 30~60일

필요 서류 체크리스트

• 본인 및 배우자 신분증
• 통장 사본
• 금융거래내역서 (예·적금, 보험 등)
• 부동산 관련 서류(있는 경우)
• 자동차 등록증(소유 시)
• 위임장 및 대리인 신분증 (대리 신청 시)

주의사항 및 예외 항목

• 가족 공동명의 금융재산은 지분만큼 산정
• 일시 입금은 최근 3개월 평균 잔액 기준 소명 가능
• 부부 중 1인만 신청해도 배우자 소득·재산 합산됨
• 매년 자동 재심사되므로, 초기 탈락 후 수급 가능성 존재

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 예금이 많으면 무조건 탈락인가요?

2,000만 원까지는 공제되며, 나머지 금액에 대해 월 환산 소득을 계산합니다. 총 소득인정액이 기준 이하면 수급 가능합니다.

Q2. 금융재산이 자녀 명의면 어떻게 되나요?

자녀 명의는 원칙적으로 반영되지 않습니다. 단, 생활비 지원 등으로 간주될 경우 조사 대상이 될 수 있습니다.

Q3. 보험도 포함되나요?

해약환급금이 있는 보험은 포함되며, 실손보험은 제외됩니다.

Q4. 연금 수령 중인 사람도 신청할 수 있나요?

국민연금, 직역연금 수령자도 신청 가능하나, 해당 금액이 소득으로 평가되어 반영됩니다.

Q5. 근로소득이 있을 경우 어떻게 되나요?

근로소득은 일정액 공제 후 반영되며, 월 소득합계가 기준 이하인 경우 수급 가능합니다.

사례로 보는 계산 예시

사례 ① | 단독가구 | 서울 강서구 | 67세

• 예금 1,600만 원 → 전액 공제 → 소득환산액 0
• 근로소득 없음 → 수급 가능

사례 ② | 부부가구 | 대전 유성구 | 예금 5,000만 원

• 2,000만 원 공제 후 3,000만 원 → 환산액 약 10만 원
• 총 소득인정액 320만 원 → 수급 가능

사례 ③ | 단독가구 | 부산 해운대 | 예금 6,500만 원 + 연금 수입

소득인정액 230만 원 이상 추산 → 수급 어려움

한 문장 정리

예금이 있다고 해서 무조건 기초노령연금을 못 받는 건 아닙니다—정확한 계산이 먼저입니다.

 

 

핵심 요약

2025년 기초노령연금은 금융재산 2,000만 원 공제 후 환산 소득 기준을 적용하여 수급 여부를 결정합니다. 신청 전 본인의 소득인정액 계산을 통해 가능성과 수급 전략을 확인하는 것이 중요합니다.